今まで長年取引してきた銀行から、突然融資を打ち切られました…。このままだと他の銀行の融資も通らなさそうだし、タイミング的に会社畳むしかないのかな…
ちょっと待って下さい！！銀行の融資が打ち切られたからと諦めないで下さい。ファクタリングというサービスがオススメですよ！
ファクタリング？名前は聞いた事あるけど、内容も難しそうだし馴染みもないから前向きに検討ってちょっと思えないんですよね…
勿体ないですよ！ファクタリングは使い方によってはとてもオススメのサービスです。今回は同じようにファクタリングに少し抵抗のある方にファクタリングについてわかりやすく説明していきますね！
「資金繰りと聞いて1番に浮かぶ調達方法はなんですか？」
ほとんどの方が【銀行融資】と答えるでしょう。
しかし…資金繰りを銀行だけに頼る時代は終わりました！！
では一体何に頼ればいいの？
お金の悩み…いくつ当てはまりますか？またいくつ共感できますか？
☑今まで取引していた銀行からの融資を打ち切られた…
☑仕事の依頼が来ても、材料などの仕入れ資金が足りない…
☑赤字決算で銀行融資断られた…
☑給料の支払いも逼迫している…
☑債務超過している。
☑未納（滞納）の税金がある。
☑返済リスケ中で資金調達が厳しい。
☑保証人や担保を立てられない。
☑資金調達は取引先や従業員に知られたくない。
☑事業を立ち上げたばかりなので融資が受けられない。
☑開業3年未満で融資が受けられない。
一体いくつ当てはまりましたか？
１つでも当てはまった方！！実はファクタリングでの資金調達が効果てきめんなのです！！
今、売上の半分以上が売掛金になってしまっていませんか？
中小企業にとってこの現状は…これから先もついて回る問題の１つですね。
ファクタリングは「税金を滞納してる…」「支払をリスケ中…」など様々な理由で
金融機関からの借入ができない場合にも有効的な資金調達方法です。
ファクタリングって一体なに？？
ファクタリング（Factoring）とは？企業が保有している売掛金を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に資金を手にすることのできる新しい資金調達方法です。しかも国も認める正当な資金調達方法なんです！！
分かりやすく説明すると…企業が保有している売掛金、つまり代金後払いとして販売した分の売上金額をファクタリング会社に買い取ってもらうことにより、後日入金される予定の未来のお金を素早く資金化できるということです。
ファクタリング会社にもよりますが、早ければ即日に資金調達することも可能です。※多くの経営者様の中に「売掛債権担保融資保証制度」とファクタリングを混同され、利用を躊躇して、中々一歩踏み出せない！！と思われている方も正直多いと思います。そもそも売掛金担保融資の場合は、売掛金を担保にしてお金を借りる契約となっていますので、会計上は負債となり、契約条件によって長期借入金か短期借入金に計上することになります。
※多くの経営者様の中には「売掛債権担保融資保証制度」とファクタリングを混同され、利用を躊躇し中々一歩踏み出せない！！と思われている方も正直多いと思います。そもそも売掛金担保融資の場合は、売掛金を担保にしてお金を借りる契約となっていますので、会計上は負債となり、契約条件によって長期借入金か短期借入金に計上することになります。
しかし、ファクタリングの場合、保有している売掛債権を譲渡して現金化すること、つまりは売買契約となりますから、仕分けを行う場合「売上債権売却損」という費用を払って、「売掛債権」という資産を現金、または未収金という資産へ交換するという考え方になります。
なので内容としては全くの別物になります。
ファクタリング利用でメリットはあるの？
メリットを見て少し興味が出ましたか？
ファクタリングの流れとしては以下の通りになります。
ファクタリングの流れ
- 商品やサービスの提供⇒売掛金の発生
- ファクタリング契約・承諾（お客様⇔取引先企業）
- ファクタリング契約・承諾（お客様⇔ファクタリング会社）
- 請求金額の確認（お客様⇔取引先企業）
- 請求金額通知（お客様⇒ファクタリング会社）
- 請求金額・最終確認（取引先企業⇔ファクタリング会社）
- 早期売掛金支払（ファクタリング会社⇒お客様）
- 期日通り売掛金の支払い（取引先企業⇒ファクタリング会社）
主に取り扱われているファクタリングはこの２種類！
2社間ファクタリング
上記のように、貴社に取引先から売掛金の回収を担っていただき、回収後にファクタリング会社へお支払していただくことで、売掛先の企業様に知られることなくファクタリングを行えるサービスです。
| ファクタリング名 | ２社間ファクタリング |
| 平均手数料 | 2％～20％ |
| 取引先企業への通知 | なし |
| 現金受取りまでの日数 | 最短即日 |
◎債権譲渡登記なしでもお取引可能！
◎売掛先に知られる事なくお取引可能！
◎お急ぎの方でも最短の融資が可能！
３社間ファクタリング
上記のように、ファクタリング会社が売掛債権をお買取する事を売掛先企業様に承認頂いた上で3社間契約を終結。売掛金の支払先をファクタリング会社へ変更頂く事で、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
| ファクタリング名 | 3社間ファクタリング |
| 平均手数料 | 1％～10％ |
| 取引先企業への通知 | あり |
| 現金受取りまでの日数 | 平均10～20日後 |
◎売掛債権回収の手間なし！
◎ファクタリング手数料が非常に安い！
好まれる取引方法は、２社間ファクタリングになります。
2社間ファクタリングの方が手数料が割高になりますが、民間ファクタリング会社では
取引先への通知義務がない2社間ファクタリングが人気です。
ファクタリングを利用する経営者様も、手数料が高くても売掛先企業様に
ファクタリングを利用している事を知られたくない…という気持ちがあるのでしょう☆
手数料
2社間：2～3％、3社間1～1.5％
全国に3店舗
東京・大阪・仙台
直接対面なので安心契約
手数料
2社間：2～9％
非対面のネット完結
最短24時間で資金化
金融機関と業務提携
手数料:2％～
圧倒的なスピードと柔軟な審査
少額の30万～最大1億円までの取引が可能！！
最短即日対応
即日で対応をモットーに掲げています。